Agenții de colectare și metode de abordare a debitorilor
Agențiile de colectare joacă un rol important în sistemul financiar prin colectarea datoriilor scadente. Acestea pot acționa în numele băncilor, al organizațiilor de microfinanțare și al altor instituții de încredere. Dar, în unele cazuri, acestea lucrează independent dacă cumpără datoriile clienților instituțiilor financiare. Acțiunile lor stabilizează investițiile întreprinderilor și mențin lichiditatea acestora pe piață.
Există multe stereotipuri, mituri și prejudecăți cu privire la colectorii de creanțe. Acestea se bazează adesea pe fapte reale de încălcări, acțiuni ilegale cu o agresivitate deosebită. Să înțelegem cum lucrează aceștia și ce metode folosesc.
Cine sunt colectorii de creanțe și ce tipuri există
Agențiile de colectare sunt companii al căror obiectiv principal este recuperarea fondurilor neplătite în termenul stabilit prin contractele de împrumut. În majoritatea țărilor, inclusiv în România, aceste companii sunt obligate să respecte reguli și legi stricte care le reglementează activitățile. Cu toate acestea, metodele pe care le folosesc pot varia considerabil, în funcție de legislația țării și de politicile agenției respective.
Agențiile pot fi împărțite, în linii mari, în mai multe tipuri:
lucrează în cadrul unui contract și primesc un procent din suma recuperată;
răscumpărarea datoriilor prin dobândirea drepturilor de a revendica banii;
Colectorii ilegali de creanțe acționează de cele mai multe ori ilegal, folosind metode agresive.
Este ușor să verificați legalitatea unei societăți prin căutarea licenței în registru, informații despre care ar trebui să fie disponibile publicului. Dacă nu este furnizat numărul documentului, trebuie să fiți precaut.
Metodele de lucru ale agențiilor de colectare
În România există reglementări legale privind activitatea agențiilor de colectare. Cu toate acestea, unii debitori se confruntă cu nerespectarea normelor și regulamentelor, uită să înregistreze încălcările și nu pot dovedi că au greșit. Dar dacă luăm ca exemplu o companie legală cu o bună reputație, aceasta poate utiliza următoarele metode.
Apeluri telefonice și SMS
Una dintre cele mai comune modalități este contactarea debitorilor prin telefon. De obicei, recuperatorii încep cu apeluri prin care reamintesc despre datorie, informează despre consecințele neplății și oferă opțiuni pentru restructurarea acesteia. Notificările prin SMS cu informații despre datorie și termenele de plată sunt, de asemenea, adesea utilizate în practică.
Notificări scrise
Următorul pas poate fi trimiterea de scrisori oficiale conținând informații despre datorie, termenele de plată și posibilele consecințe ale neplății. Scrisorile pot include, de asemenea, cereri de rambursare a datoriei, precum și informații privind posibilele măsuri care pot fi luate în cazul în care problema este ignorată.
Interacțiune față în față
În unele cazuri, agențiile de colectare pot programa întâlniri personale cu debitorii, în special dacă suma este semnificativă. Astfel de conversații pot fi folosite pentru a discuta condițiile de rambursare a datoriei și pentru a lăsa loc pentru negociere și compromis.
Recuperarea judiciară
În cazul în care toate încercările de a rezolva problema pe cale amiabilă au eșuat, recuperatorii de creanțe pot iniția proceduri judiciare pentru a colecta creanța. În acest caz, creditorul sau agenția se adresează instanței pentru a obține o hotărâre judecătorească de confiscare forțată a fondurilor. Această metodă este extremă și necesită de obicei costuri semnificative atât pentru creditor, cât și pentru debitor.
Lucrul cu ratingurile de credit
Recuperatorii pot raporta datoriile la un birou de credit, ceea ce poate afecta negativ istoricul de credit al debitorului. Un rating scăzut poate face dificilă gestionarea finanțelor data viitoare, deoarece mulți creditori iau în considerare rapoartele atunci când decid dacă să acorde un credit.
Acorduri de restructurare a datoriilor
În multe cazuri, colectorii de creanțe pot oferi un acord pentru a împărți suma datorată. Aceasta poate include modificarea termenelor de rambursare, scăderea ratei dobânzii sau modificarea calendarului de plată. Debitorilor li se poate oferi posibilitatea de a rambursa împrumutul fără probleme, ceea ce poate ajuta la evitarea dificultăților financiare ulterioare.
Utilizarea tehnologiei
Agențiile moderne de colectare utilizează adesea sisteme automatizate pentru evaluarea datoriilor, gestionarea procesului de colectare și urmărirea plăților. Utilizarea sistemelor CRM vă permite să monitorizați starea clienților, să păstrați înregistrările de contact și să simplificați procesul de colectare.
Metode ilegale
Din păcate, nu toate agențiile de colectare funcționează în cadrul legal. Unele recurg la metode ilegale, exercitând presiuni psihologice și fizice asupra debitorilor. Astfel de acțiuni sunt pedepsite penal, printre care:
Presiune psihologică - amenințări, insulte, șantaj.
Apeluri către rude și cunoscuți - divulgarea informațiilor despre datorie către terți.
Daune materiale - daune aduse proprietății debitorului.
Violența fizică - utilizarea forței sau amenințarea cu forța.
Amintiți-vă că aveți dreptul să vă vedeți drepturile și libertățile protejate. Nimeni nu ar trebui să vă amenințe pe dvs. sau pe cei dragi.
Aspecte juridice ale activității recuperatorilor de creanțe
Există o legislație care reglementează agențiile de colectare pentru a preveni abuzurile și violența împotriva debitorilor. Aceste companii sunt obligate să:
Furnizați informații complete cu privire la datorie.
Nu abuzați de dreptul dumneavoastră de a strânge fonduri.
să nu interfereze cu buna conduită a debitorului.
Nu forțați împrumutatul prin amenințări să își îndeplinească obligațiile.
De exemplu, în SUA există Fair Debt Collection Practices Act, care limitează acțiunile colectorilor de creanțe, interzicându-le să sune noaptea târziu sau să amenințe.
Cum evitați capcana datoriilor?
Pentru a evita interacțiunea cu colectorii de creanțe, este important să urmați câteva reguli simple:
Nu evitați să efectuați rambursările. Dacă aveți dificultăți financiare, este mai bine să contactați imediat creditorul și să încercați să ajungeți la un acord privind restructurarea datoriilor.
Cunoașteți-vă drepturile. Studiați legislația privind colectarea creanțelor în România și aflați că aveți dreptul de a fi protejat împotriva practicilor ilegale.
Obțineți ajutor. Dacă nu vă puteți achita singur datoriile, contactați un avocat care vă poate ajuta să vă protejați interesele și să minimizați consecințele.
Agențiile de colectare joacă un rol important în procesul de colectare a creanțelor. Acestea au un impact direct asupra stabilității financiare atât a creditorilor, cât și a debitorilor. O cooperare eficientă și etică între toate părțile va crea un sistem financiar mai durabil.
