Ce este mai profitabil: ratele într-un magazin sau un microcredit?
Astăzi, locuitorii României își pot permite să cumpere electrocasnice mari, gadgeturi, mobilă, chiar și fără a avea întreaga sumă. Există două instrumente financiare populare în acest scop: ratele într-un magazin și microcreditele. Ambele opțiuni vă permit să cumpărați bunuri acum și să plătiți mai târziu. Dar care este diferența dintre ele și care metodă este mai favorabilă?
Ambele metode vă permit să obțineți bunurile pe care le doriți aici și acum, dar ascund implicații financiare foarte diferite. Înțelegerea acestor diferențe este esențială pentru a lua o decizie financiară în cunoștință de cauză, care să nu conducă la plăți în exces și la capcane pentru datorii. Să analizăm caracteristicile fiecărei opțiuni și să comparăm condițiile, riscurile și situațiile adecvate pentru utilizare.
Ce sunt cumpărăturile în rate?
Un plan de rate este o oportunitate de a împărți prețul de achiziție în mai multe rate egale, fără perceperea de dobânzi. Aceasta pare o soluție ideală, dar are nuanțele ei.
Magazinele oferă plata în rate din trei motive principale. În primul rând, este un stimulent puternic pentru clienți să cumpere bunuri mai scumpe. În al doilea rând, unii vânzători umflă artificial prețul bunurilor oferite în rate. În al treilea rând, este o oportunitate de a vinde servicii suplimentare - asigurare, garanție sau accesorii. Adesea, acestea sunt incluse automat în preț, fără ca cumpărătorul să fie înștiințat. Cum funcționează:
Programe de parteneriat. Magazinul încheie un acord cu o bancă sau o societate financiară. Atunci când alegeți produsele în rate, în esență luați un împrumut de la acest partener. În magazine puteți vedea puncte separate în care stau managerii - reprezentanți ai acestor structuri financiare.
Termen și sumă. Rate sunt de obicei acordate pentru sume medii. Acestea sunt în principal aparate de uz casnic, electronice, mobilier. Există împrumuturi care pot fi aranjate pentru termene de la câteva luni la 1-2 ani.
Specificul înregistrării. Adesea, un pașaport și un cod de identificare sunt suficiente. Decizia se ia rapid, uneori în câteva minute, chiar în magazin. te duci la consultant, care completează chestionarul și trimite cererea. Rămâne să așteptați puțin până când sistemul procesează cererea.
Cerințe. Băncile partenere verifică în continuare istoricul de credit, însă cerințele pot fi mai puțin stricte decât în cazul unui împrumut de consum obișnuit. Acest lucru se datorează faptului că împrumuturile sunt mai ușor de acordat pentru bunuri, deoarece scopul finanțării este vizibil.
Avantajele ratelor sunt evidente. Și principalul este că nu există nicio supraplată vizibilă. Nu este nevoie să colectați o mulțime de documente, un pașaport și un venit din cuvintele cumpărătorului vor fi suficiente.
Dar există și dezavantaje. De exemplu, atunci când ratele sunt "impuse" de asigurări, alerte prin SMS, ajustări ale echipamentelor sau alte servicii plătite care cresc costul real al bunurilor. În plus, ratele sunt adesea disponibile numai pentru o gamă de anumite modele care sunt deja depășite, depășite din punct de vedere tehnic sau supraevaluate.
De asemenea, trebuie să vă amintiți că ratele sunt, de asemenea, un împrumut. Iar întârzierea plății va duce la amenzi și alte penalități. Prin urmare, este important să setați un memento sau să configurați o plată automată de pe card.
Cum funcționează un microcredit pentru cumpărături
Un microîmprumut este un împrumut mic, pe termen scurt, acordat de o IFM. Principalul său avantaj este rapiditatea și cerințele minime pentru împrumutat, ceea ce îl face disponibil chiar și persoanelor cu un istoric de credit slab sau fără istoric de credit. Cum funcționează:
Procesare online - majoritatea microcreditelor sunt procesate integral online, prin intermediul unui site web sau al unei aplicații mobile.
Cerințe minime - de obicei, sunt necesare doar un pașaport, un cod de identificare și un număr de card bancar.
Decizie rapidă - luată în câteva minute, banii sunt primiți pe card aproape instantaneu.
Ratele ridicate ale dobânzii sunt o caracteristică esențială a microcreditelor. Ratele dobânzii sunt calculate în termeni zilnici, de exemplu 1-2% pe zi.
Termeni scurți - împrumuturile sunt acordate pentru o perioadă scurtă de timp, de la câteva zile la o lună, uneori până la 2-3 luni.
Principalul lucru este că vi se dau bani pe card, pe care îi puteți cheltui la discreția dumneavoastră. Acestea nu sunt legate de un anumit produs sau serviciu. Deși în chestionar există o întrebare despre unde anume aveți nevoie de fonduri. Puteți specifica achiziția sau nu specificați acest punct.
Avantajele sunt, fără echivoc, simplitatea și rapiditatea. Nu poate dura mai mult de o jumătate de oră de la cerere până la creditarea efectivă a fondurilor. Dar, în același timp, trebuie să fiți conștient de faptul că banii sunt dați pentru o perioadă scurtă de timp, iar dobânda este mult mai mare decât în cazul ratelor. Dar dacă vă răzgândiți brusc cu privire la achiziționarea modelului ales și găsiți altul, nu va trebui să vă ocupați de anulări și returnări.
Care este mai favorabil?
O plată în rate într-un magazin este aproape întotdeauna mai avantajoasă decât un microîmprumut, dacă știți exact de ce aveți nevoie și sunteți sigur că o veți putea rambursa fără întârziere. Absența unei supraplăți directe (sau minimizarea acesteia) face ca ratele să fie o opțiune preferabilă pentru achizițiile planificate. Cu toate acestea, ratele nu sunt întotdeauna oferite cu dobândă zero. Unele magazine care oferă un astfel de serviciu de la ele însele și nu de la o bancă parteneră pot introduce și comisioane.
Un microîmprumut poate fi avantajos în situații de urgență, atunci când nu există alte opțiuni și știți sigur că îl veți rambursa în câteva zile (cel mult o săptămână). Puteți profita de perioada de grație, dacă există una, sau puteți alege un IFM care oferă primul împrumut la 0%. Nu este potrivit pentru achiziții mari, pentru închiderea datoriilor vechi sau pentru utilizare pe termen lung. Dar fondurile sunt la dispoziția dvs. completă, fără a fi legat de un anumit produs.
Concluzie: Cum luați decizia corectă?
Înainte de a alege între un împrumut în rate și un microîmprumut, puneți-vă câteva întrebări:
De unde cumpărați produsul? Dacă este un magazin cu plata în rate - luați în considerare mai întâi această opțiune.
Sunteți dispus să plătiți mai mult pentru rapiditate și simplitate? Atunci un microîmprumut poate fi potrivit pentru dumneavoastră.
Sunteți sigur că puteți plăti la timp? Orice întârziere va duce la un cost mai mare al împrumutului.
Cât de urgentă este achiziția? Dacă puteți aștepta, este mai bine să economisiți și să nu folosiți niciunul.
Înțelegeți toți termenii contractului? Citiți cu atenție documentele înainte de a le semna.
Alegerea între împrumuturi în rate și microcredite trebuie să se bazeze întotdeauna pe o analiză atentă a situației financiare personale și a scopului împrumutului. Un consumator înțelept acordă întotdeauna prioritate minimizării plăților excedentare și evitării îndatorării excesive.
