Cele mai periculoase trucuri ale "IFM-urilor negre" în 2025
Piața microcreditelor din România, ca și în multe alte țări, se dezvoltă activ, oferind soluții rapide și convenabile la problemele financiare. Cu toate acestea, sectorul rămâne vulnerabil la fraudă. În ciuda reglementărilor mai stricte și a digitalizării, așa-numitele "IFM negre" sunt încă active în 2025. Acestea sunt creditori ilegali care acordă împrumuturi fără licență, utilizează manipularea și adesea încalcă drepturile împrumutaților.
Aceste structuri se deghizează în companii oficiale și funcționează prin intermediul rețelelor sociale, mesagerilor și aplicațiilor mobile. Mai jos este prezentată o prezentare generală a celor mai periculoase trucuri folosite de "IFM-urile negre" pentru a înșela și a pune presiune pe clienți.
Cine sunt IFM-urile negre și de ce sunt periculoase?
Acestea sunt organizații sau persoane fizice care acordă împrumuturi fără licența corespunzătoare din partea Băncii Naționale a României (BNR) sau a altor organisme autorizate. Acestea funcționează în afara cadrului legal, nu sunt supuse niciunei reglementări și nu respectă legislația privind protecția consumatorilor.
Principalul lor pericol constă în:
Lipsa securității juridice - împrumutatul este complet lipsit de mecanisme legale de apărare în caz de litigii, pretenții nerezonabile sau fraudă.
Ratele draconice ale dobânzii și comisioanele ascunse - spre deosebire de IFM-urile legale, care sunt restricționate de legislație în ceea ce privește ratele maxime, creditorii "negri" pot stabili orice dobândă și penalități fără sfârșit.
Folosirea de metode ilegale de colectare - de la amenințări și intimidare la telefon, la șantaj și violență fizică.
În plus, sunt implicați în extragerea datelor pentru vânzarea sau înregistrarea ulterioară a împrumuturilor în numele victimei în alte instituții financiare, poate chiar legale, dar neinformate.
Împrumutul fără contract "din gură în gură"
Una dintre cele mai comune scheme. Clientului i se propune să solicite un microîmprumut rapid, fără documente și verificări, "pe pașaport" sau, în general, doar prin număr de telefon.
Cum este periculos:
Împrumutatul nu cunoaște condițiile exacte: termene, dobânzi, penalități.
În caz de conflict, este imposibil de dovedit că condițiile erau diferite.
Un creditor ilegal poate schimba unilateral condițiile.
Totul pentru că contractul fie nu este redactat, fie este trimis ca o captură de ecran în messenger, adesea cu greșeli și fără detalii despre părți.
Deghizarea într-o marcă cunoscută
O metodă foarte comună de înșelăciune. Fraudatorii creează site-uri web și Telegram-bots care imită stilul IFM-urilor reale. De exemplu, numele poate diferi cu 1 literă, se folosește un logo fals, interfața aplicației este copiată. Există, de asemenea, profiluri false pe Facebook și TikTok.
Cum arată:
Primiți un link către un site precum viva-credit24[.]com în loc de viva-credit.ro.
Vi se cere să faceți o "plată de înregistrare", "taxă de verificare a cardului".
Odată ce fondurile sunt transferate, sunteți complet ignorat sau blocat.
Pentru a evita acest lucru, verificați întotdeauna dacă firma este în registrul oficial BNR.
Manipulări în contract: litere mici și substituiri
Chiar dacă este furnizat un contract, IFM-urile negre pot utiliza formulări dubioase din punct de vedere juridic:
Penalitate de 1% pe zi, dar menționată într-o notă de subsol.
Comision de 30% din sumă, încadrat ca un "abonament de serviciu".
Posibilitatea de a prelungi automat împrumutul fără preaviz.
Pentru escroci, aceasta oferă o scuză oficială pentru a mări datoria de mai multe ori. Împrumutatul semnează termenii și condițiile fără să observe punctele-cheie.
Presiuni și amenințări în timpul colectării
Una dintre cele mai toxice practici. După o restanță, intră în joc "serviciile de colectare", care pot:
suna rudele, angajatorul, vecinii;
să trimită false "hotărâri judecătorești", "ordine ale executorilor judecătorești";
amenința cu publicarea de fotografii și corespondență, adesea false;
să solicite rambursarea datoriilor în numerar prin intermediul unor curieri anonimi.
Astfel de acțiuni încalcă în mod flagrant legislația privind protecția datelor, dar IFM-urile ilegale nu intră sub jurisdicție.
Debitele automate și furtul de date
O stratagemă periculoasă este obținerea accesului la un card bancar pentru debitarea automată. Acest lucru este înscenat sub pretextul unei "verificări a metodei de plată" sau al înghețării cauțiunii.
Ce se poate întâmpla:
fondurile sunt debitate fără notificare;
sunt activate abonamente plătite;
cardul este transferat unor terțe părți.
De asemenea, au fost înregistrate cazuri în care datele și documentele cardului au fost utilizate pentru a face împrumuturi în numele clientului în alte servicii.
Aplicații cu coduri malițioase
IFM-urile ilegale distribuie adesea fișiere APK sau plasează aplicații în surse dubioase. Odată instalate, astfel de aplicații pot
să acceseze contacte, fotografii, SMS-uri;
să urmărească locația;
să instaleze componente ascunse pentru controlul de la distanță.
Unele dintre ele continuă să ruleze în fundal chiar și după dezinstalare.
Împrumuturi prin așa-numita "procură" și contracte false
O categorie separată de fraudă este executarea unui împrumut în numele clientului fără știrea acestuia. IFM-urile negre pot utiliza:
scanări ale documentelor obținute cu o cerere veche;
acces la e-mail sau mesagerie;
confirmări vocale false.
Rezultatul este că o persoană află despre datorie numai după ce serviciul de colectare este contactat sau apare o înregistrare în istoricul de credit.
Rata pseudo-zero și înșelăciunea în publicitate
Chiar și unele societăți de microfinanțare legitime și lipsite de scrupule recurg la astfel de acțiuni. Anunțurile fac să pară așa:
"0% la primul împrumut" - dar valabil doar pentru rambursarea anticipată în termen de 24 de ore.
"Fără verificări sau documente" - dar după o zi cer o fotografie de pașaport și extrase de cont.
"Fără dobândă" - dar cu asigurare impusă sau abonament la servicii pentru 30-50% din sumă.
Promisiunile publicitare nu sunt susținute de contract, iar împrumutatul află rata reală după ce fondurile sunt creditate.
Ce trebuie să faceți dacă ați fost deja prins de un "IFM negru"
Acțiunile ar trebui să fie după cum urmează:
Blocați cardul, dacă detaliile au fost transferate.
Faceți capturi de ecran ale corespondenței și site-ului web - pentru poliție sau poliția informatică.
Verificați istoricul dvs. de credit pentru împrumuturi în numele dvs.
Reclamați Banca Națională și Centrul pentru Protecția Drepturilor Consumatorilor - chiar dacă societatea este neoficială.
Nu plătiți niciodată extorcătorilor în numerar sau prin date private.
Concluzii
Combaterea IFM-urilor negre este o sarcină comună pentru autoritățile de reglementare, agențiile de aplicare a legii și cetățenii înșiși. În 2025, când tehnologiile AI și Big Data sunt utilizate în mod activ atât de instituțiile financiare legitime, cât și de escroci, igiena cibernetică devine principalul dvs. aliat. Verificați întotdeauna informațiile și aveți încredere numai în instituțiile financiare licențiate și transparente.
