Cum pot organizațiile de microfinanțare să sporească încrederea clienților?

În România, unde încrederea și onestitatea sunt foarte apreciate, transparența în creditare devine un factor cheie în alegerea unei organizații de microfinanțare. Într-o lume în care deciziile financiare joacă un rol din ce în ce mai important, consumatorii români caută claritate și deschidere, mai ales când vine vorba de împrumuturi.

În ultimii ani, instituțiile de microfinanțare (IFM) au devenit o parte importantă a ecosistemului financiar din România, oferind acces la credite celor care nu au acces la băncile tradiționale. Cu toate acestea, pe măsură ce popularitatea acestora a crescut, au crescut și îngrijorările cu privire la transparența lor. 

Mulți clienți se confruntă cu comisioane neașteptate, rate ale dobânzii ascunse și informații insuficiente cu privire la obligațiile lor. În acest articol, analizăm ce măsuri pot lua organizațiile de microfinanțare pentru a spori încrederea clienților din România.

De ce este transparența atât de importantă pentru clienții români?

În România, ca și în alte țări din Europa de Est, încrederea în instituțiile financiare crește treptat după o perioadă de turbulențe economice. Transparența devine un garant al fair-play-ului, în special pentru cei care au trecut prin perioade de incertitudine financiară. Există încă multe persoane care cred stereotipuri și mituri cu privire la orice împrumut. acest lucru este valabil mai ales pentru generația mai în vârstă, care este obișnuită să își refuze totul și să economisească pentru o "zi ploioasă". Tinerii moderni sunt mai alfabetizați din punct de vedere financiar, astfel încât vârsta medie a împrumutaților este de 33-35 de ani.

Modul în care IFM-urile pot spori transparența și încrederea clienților

Una dintre principalele probleme din sectorul IFM este complexitatea interpretării termenilor și condițiilor produselor de împrumut. Împrumutatul nu poate înțelege terminologia și formulările complexe, ceea ce este exploatat de escroci. Organizațiile ar trebui:

• Furnizați clienților informații clare cu privire la tarife, condiții și posibile penalități.

• Utilizați un limbaj simplu și accesibil în locul unor termeni juridici complecși.

• Dezvoltarea de calculatoare de împrumut, astfel încât clienții să își poată estima plățile în avans.

O linie telefonică directă sau un chat online facilitează comunicarea clară și coerentă. Clientul ar trebui să primească răspunsuri competente și sincere, consultații, să simtă amabilitatea și disponibilitatea de a ajuta din partea managerului.

Prețuri transparente

Societățile de microfinanțare ar trebui să evite taxele ascunse și comisioanele suplimentare care sunt indicate în litere mici. Nu este neobișnuit ca IFM-urile să adauge servicii suplimentare care cresc costul împrumutului. Cum se pune în aplicare:

• Prezentați în mod clar toate plățile posibile la momentul semnării contractului;

• actualizați periodic informațiile privind ratele, comisioanele și penalitățile;

• Explicați apariția plăților suplimentare, dacă este cazul.

Clientul, simțind deschiderea și sinceritatea angajatului companiei, va reveni aici din nou și o va recomanda cunoscuților săi.

Feedback și sprijin

IFM-urile ar trebui să fie pregătite să dialogheze cu clienții, să răspundă prompt la întrebările și reclamațiile acestora. În acest scop, este mai bine să se organizeze asistență tehnică 24/7, chat online sau linie telefonică. În cazul în care site-ul oferă împrumuturi în regim 24/7, acesta ar trebui să ofere și consiliere în orice moment. Crearea unui sistem eficient de feedback și de soluționare a litigiilor va deveni o punte puternică între companie și client.

Reglementarea și conformitatea cu legislația

România are deja o serie de legi care reglementează organizațiile de microfinanțare. Cu toate acestea, multe companii nu le respectă pe deplin sau găsesc modalități de a le eluda. Pentru a consolida încrederea, IFM-urile ar trebui:

• Este obligatorie respectarea cerințelor legale stabilite de Banca Națională a României. Împrumutatul trebuie să fie sigur că drepturile sale vor fi protejate în caz de litigii.

• Efectuează audituri și publică rezultatele pe site-urile lor web. Auditurile interne, cercetarea, analiza - toate acestea indică faptul că societatea este activă și se dezvoltă.

• Cooperați cu autoritățile de reglementare de stat pentru a crea un mediu de creditare favorabil. Licențierea, inspecțiile periodice - acestea sunt elemente obligatorii pentru activitățile legitime ale oricărei societăți.

Respectarea deplină a legislației românești privind creditarea este o condiție prealabilă pentru construirea credibilității.

Utilizarea tehnologiilor digitale

O organizație de microfinanțare progresivă încearcă să respecte noile tendințe și să introducă soluții inovatoare. Acestea ajută la creșterea securității tranzacțiilor financiare și contribuie la siguranța datelor cu caracter personal. În plus, multe instrumente îmbunătățesc confortul procesării împrumuturilor și viteza de procesare a cererilor. Iată principalele progrese tehnologice care sunt deja utilizate de unele IFM din România:

• Implementarea blockchain pentru a proteja datele clienților și a asigura integritatea tranzacțiilor.

• Utilizarea inteligenței artificiale pentru a analiza capacitatea de plată a clienților și pentru a le oferi cele mai potrivite condiții.

• Dezvoltarea de formate mobile în care clienții vor putea să își urmărească datoriile și programul de plată în timp real.

De exemplu, dacă descărcați aplicația, nu numai că puteți face un împrumut în confort, indiferent de locație și fără să călătoriți nicăieri. Dar puteți, de asemenea, să monitorizați constant starea datoriei dvs., să primiți bonusuri, memento-uri și alte caracteristici convenabile.

Impactul transparenței asupra reputației IFM

Mentalitatea populației este de așa natură încât informațiile sunt transmise între prieteni, rude și cunoscuți. Ei sunt cei în care se are încredere și care urmează recomandările. Prin urmare, sarcina unui IFM căruia îi pasă de reputația sa este de a oferi cele mai oneste și convenabile condiții pentru a obține mai mulți clienți. Feedback-ul și recomandările clienților mulțumiți vor fi cea mai bună publicitate pentru IFM-uri.

Concluzie

Transparența în creditare nu este doar o cerință legală, ci și o cheie pentru relațiile pe termen lung cu clienții. Instituțiile de microfinanțare din România pot consolida încrederea lucrând la termeni și condiții clare de creditare, prețuri deschise, comunicare de calitate și conformitate juridică. Introducerea tehnologiei moderne va contribui, de asemenea, la un proces de creditare mai clar și mai sigur pentru toți participanții la piață.