Cum să rambursezi un microîmprumut fără penalități și dobânzi?

Microîmprumuturile sunt utilizate activ de locuitorii României, indiferent de nivelul veniturilor. Se întâmplă ca banii să fie necesari foarte urgent și să nu existe suficient numerar sau carduri. Mai ales, în acele cazuri, când chiar și dobânda mare, caracteristică acestor împrumuturi, este acoperită de beneficiul primit din rambursarea la timp. De exemplu, o călătorie fierbinte, o reducere bună la cumpărături sau o afacere favorabilă.

Cu toate acestea, forța majoră și planificarea bugetară necorespunzătoare pot transforma o datorie mică într-o povară financiară serioasă. Pentru a evita costurile suplimentare, este important să adoptați o abordare responsabilă a rambursării unui microîmprumut. În acest articol vom discuta despre cum să rambursați împrumutul la timp, să minimizați riscurile de neplată și să evitați penalitățile.

De ce este important să rambursați un microîmprumut la timp?

Societățile de microfinanțare stabilesc adesea rata dobânzii pe zi. Aceasta înseamnă că suma crește cu fiecare zi. În condițiile unei sume fixe de rambursare, rambursarea anticipată a împrumutului nu are niciun rost, deoarece valoarea datoriei va rămâne aceeași. Dar adesea în contract există un procent care se acumulează în fiecare zi. În acest caz, cu cât rambursați mai devreme banii, cu atât împrumutul va fi mai ieftin.

În plus, fiecare IFM are penalități pentru neplată. Acestea cresc semnificativ valoarea totală a datoriei, deoarece funcționează exponențial. Acesta este un alt motiv pentru a da fondurile la timp, pentru a nu întârzia până în ultimul moment. Luând în considerare factorul că banii pot fi transferați 1-2 zile.

Cum să obțineți și să rambursați corect un microîmprumut

Înainte de a începe procesul de rambursare a unui microîmprumut, este important să înțelegeți mai întâi termenii și condițiile în care l-ați primit. Fiecare organizație de microfinanțare are propriile reguli, condiții de rambursare și penalități. De obicei, contractul stipulează:

• Valoarea împrumutului.

• Rata dobânzii.

• Maturitate.

• Termenii de reînnoire a împrumutului.

• Posibile amenzi și penalități pentru întârzieri la plată.

Asigurați-vă că vă familiarizați cu acești termeni și condiții, deoarece aceștia reprezintă baza pentru stabilirea viitorului dvs. plan de acțiune pentru rambursare. De exemplu, dacă realizați că penalitatea pentru împrumut este de 1% din suma datorată pentru fiecare zi de întârziere, merită să elaborați o strategie de rambursare cât mai curând posibil.

La fel de important este și modul exact de rambursare a împrumutului. În primul rând, trebuie să alegeți metoda de transfer care este convenabilă pentru dvs. Examinați valoarea comisionului, deoarece acesta poate afecta valoarea plății. Asigurați-vă că indicați că sunteți de acord să rambursați comisionul pe propria cheltuială. Chestia este că și destinatarul poate fi taxat pentru transfer. Ca urmare, trimiteți suma exactă a datoriei și, de fapt, compania nu primește toate fondurile, ci cu deducerea comisionului. Veți fi siguri că microîmprumutul este rambursat și, în același timp, va rămâne o sumă nesemnificativă, asupra căreia, ca un bulgăre de zăpadă, se vor acumula penalitățile de dobândă.

O altă recomandare se referă la momentul transferului. Este mai bine să trimiteți banii cu 3 zile înainte de expirarea contractului. În acest fel, veți fi asigurați în cazul unor eșecuri în sistemul financiar, care pot întârzia plata. Și având în vedere mărimea penalităților, o sumă substanțială se poate acumula în 1-2 zile.

Evaluarea situației financiare

Înainte de a lua orice măsură, este important să vă evaluați situația financiară actuală. Verificați veniturile și cheltuielile pentru a vedea dacă puteți pune deoparte fonduri pentru a vă plăti datoria. Este posibil să existe modalități de a vă reduce cheltuielile sau de a găsi venituri suplimentare temporare.

Faceți un buget detaliat care vă va ajuta să vă vizualizați fluxurile financiare. Există chiar și aplicații speciale în acest scop, care nu numai că vă vor ajuta cu calculele, dar vor dezvolta și un plan bugetar pentru o perioadă stabilită.

Utilizați memento-uri și plăți automate

Uitarea este una dintre cele mai frecvente cauze ale delincvenței. Nu este întotdeauna posibil să țineți cont de date în agitația vieții. Pentru a evita acest lucru:

• Setați memento-uri pe telefon cu câteva zile înainte de data plății.

• Configurați debitarea automată din contul dvs. bancar.

• Scrieți termenele de returnare într-un loc vizibil.

Acest lucru vă va ajuta să nu ratați o dată de plată și să evitați penalitățile.

Ce trebuie să faceți dacă apar dificultăți financiare?

Dacă vă dați seama că nu vă puteți plăti datoria la timp, este important să nu ignorați problema, ci să contactați societatea. În ciuda stereotipurilor consacrate conform cărora este profitabil pentru IFM să acumuleze datorii, totul funcționează invers. O organizație de microfinanțare este interesată să facă profit. Și cu cât suma crește mai mult, cu atât sunt mai puține șanse de a o rambursa. Prin urmare, multe IFM se îndreaptă către clienții conștiincioși care nu se ascund de creditori, ci încearcă să rezolve problema. Ce modalități pot oferi reprezentanții organizației de microfinanțare.

Rambursarea datoriei în rate

Uneori nu este posibil să rambursați întreaga sumă a împrumutului dintr-o dată. În acest caz, discutați cu creditorul dvs. posibilitatea de a vă rambursa datoria treptat. De exemplu, specificați că puteți plăti o anumită sumă în fiecare lună până când împrumutul este complet închis. Cel mai adesea, creditorii vor face concesii dacă văd că sunteți pregătit să vă îndepliniți obligațiile.

Prelungirea duratei împrumutului

Dacă nu puteți rambursa împrumutul la data scadentă, aflați dacă este posibil să prelungiți datoria. Unele IFM oferă această opțiune, dar pot exista și comisioane suplimentare. De exemplu, puteți rambursa doar dobânda și transfera corpul împrumutului la o nouă dată. da, în acest fel plătiți în plus de două ori, dar tot veți plăti mai puțin decât penalitatea. Cel mai bine este să faceți acest lucru înainte de data scadentă pentru a evita o taxă de penalizare.

Opțiune de refinanțare

Acesta este un instrument eficient pentru a vă ajuta să vă rambursați microîmprumutul. Refinanțarea constă în contractarea unui nou împrumut de la o altă organizație pentru a vă plăti datoria existentă. Acest lucru vă poate ajuta să reduceți ratele dobânzilor sau să îmbunătățiți condițiile de rambursare.

Cu toate acestea, înainte de a vă decide să refinanțați, cercetați cu atenție ofertele de la diferiți creditori. Acordați atenție la:

• Rata dobânzii.

• Taxe ascunse.

• Condițiile de rambursare a împrumutului.

Este important ca noua ofertă să reprezinte o îmbunătățire semnificativă față de oferta anterioară.

Concluzie

Este posibil să rambursați un microîmprumut fără penalități și amenzi dacă vă planificați corect finanțele. Studierea atentă a termenilor acordului, calcularea clară a capacității dvs. de plată și respectarea termenelor limită vă vor ajuta să evitați plățile excedentare inutile. Principalul lucru este să evitați întârzierile și să nu amânați soluționarea problemei până în ultimul moment. Ar trebui să informați managerul companiei cu privire la situație și să găsiți o soluție reciproc avantajoasă.