Merită să luați un microîmprumut pentru afaceri: argumente pro și contra

Organizațiile de microfinanțare diferă de instituțiile bancare printr-o politică mai loială. Nu sunt atât de pretențioși în ceea ce privește pachetul de documente și istoricul de credit și procesează cererile mai rapid. În același timp, MFO sunt actori legali pe piața de creditare, plătesc impozite și raportează asupra activităților lor structurilor de reglementare. Prin urmare, clienții unor astfel de organizații sunt protejați din punct de vedere legal prin încheierea unui contract formal cu termene fixe.

MFO se pot specializa în diferite tipuri de creditare. Unele companii se concentrează exclusiv pe împrumuturi personale. Aceasta este o cooperare pe termen scurt care implică emiterea unei sume mici de fonduri pentru până la o lună la o dobândă mare. Marile MFO desfășoară activități mai extinse, acoperind sectorul întreprinderilor mici și mijlocii. În acest caz, se aplică și alte condiții de împrumut, cu o perioadă lungă de rambursare.

Diferențe între un împrumut de consum și un împrumut pentru afaceri

Clientul privat mediu al unui MFO — Aceasta este o persoană care are cheltuieli neașteptate, dar nu poate obține un împrumut de la o bancă. Pot exista diverse motive pentru aceasta:

• istoric de credit defectuos;
• credit activ disponibil;
• depărtarea instituțiilor bancare de la locul de reședință.

După ce a primit fondurile, împrumutatul le poate cheltui pentru orice nevoie. De regulă, MFO nu sunt interesați de ce cheltuieli este luat împrumutul.

Fondurile împrumutate pentru activități de afaceri nu pot fi utilizate pentru nevoi personale. Acestea sunt destinate achiziționării de echipamente, achiziții, majorări de capital și alte cheltuieli asociate conducerii unei afaceri. Astfel de împrumuturi sunt emise la o dobândă mai mică și pe o perioadă mai lungă.

Cât de profitabil este să luați un microîmprumut pentru o afacere

Unii antreprenori aspiranți cred că este mai bine să înceapă și să dezvolte o afacere cu fonduri proprii, decât cu credit. Dar dacă calculezi corect profitul, iei în calcul riscurile și îți promovezi activ afacerea, atunci banii din credit vor funcționa și vor câștiga mai mult decât rata dobânzii.

Dezvoltarea unei companii necesită un capital semnificativ. Puteți economisi bani din profit pentru o perioadă destul de lungă. Pentru a accelera procesul, puteți obține un microîmprumut la dobânzi favorabile și puteți obține mai mult profit. Ținând cont de inflație și de un plan de afaceri bun, un astfel de împrumut va fi benefic pentru antreprenor.

Avantajele și dezavantajele microcreditelor pentru afaceri

Pentru ca o afacere să se dezvolte, dar să nu cadă într-o capcană a datoriilor, trebuie să știți despre toate avantajele și dezavantajele microcreditului. Să începem cu profesioniștii:

• MFO specializate în împrumuturi pentru afaceri oferă termeni și condiții mai favorabile. Adesea nu este nevoie de garanții, furnizarea unui plan de afaceri sau situații financiare. Chiar și un istoric prost de credit nu va fi un obstacol în calea aprobării fondurilor.
• Rata dobânzii redusă. Împrumuturile pentru afaceri sunt de obicei oferite la o rată mai rezonabilă decât împrumuturile de consum. Uneori, unii antreprenori profită de acest beneficiu contractând un împrumut pentru afaceri în scopuri personale. Prin urmare, unele organizații de microfinanțare acordă împrumuturi direcționate pentru anumite cheltuieli.
• Procesare rapidă cu un pachet minim. Organizațiile de microfinanțare răspund rapid la solicitările clienților. este nevoie de un minim de timp pentru a primi bani, spre deosebire de bănci, care pot procesa cereri de luni de zile. Acest lucru este deosebit de important pentru cei care au nevoie urgent să plătească furnizorii sau să achiziționeze echipamente noi.

Dar ar trebui să țineți cont de dezavantaje, care sunt în următoarele aspecte:

• Chiar și în condițiile cele mai favorabile, rata dobânzii într-un MFO va fi mult mai mare decât în orice bancă. Cu cât termenul împrumutului este mai lung, cu atât este mai mare plata în exces.
• Microcreditele sunt limitate ca sumă. Fiecare companie are propriile limite în ceea ce privește împrumuturile de afaceri, dar acestea sunt mai mici decât cele bancare, deoarece au un risc mai mare.
• Este posibil ca calculele să nu coincidă cu profitul real din microîmprumutul luat. Un antreprenor riscă să intre în roșu și să sufere pierderi în loc de venituri. Ca urmare, pot apărea întârzieri de plată. ceea ce va afecta negativ istoricul creditului și creditarea în continuare.

Înainte de a aplica la un MFO pentru bani, trebuie să cântăriți cu atenție toți indicatorii financiari. Pentru aceasta, există o formulă ROA care vă va permite să vedeți cifre clare. Se calculează folosind un algoritm simplu: profit înainte de impozite și dobândă la credit/valoarea totală a activului. Acesta este doar unul dintre instrumentele pe care un antreprenor ar trebui să le folosească.

Surse alternative pentru finanțarea afacerilor

Dacă microcreditul din anumite motive nu este o prioritate, puteți căuta alte opțiuni pentru a găsi fonduri pentru investiții. Sunt destul de multe, fiecare cu propriile caracteristici și disponibilitate, de exemplu:

• Bani proprii, fonduri de la familie sau prieteni — Unul dintre avantaje este absența interesului sau cota minimă a acestuia. Dar dacă afacerea dvs. nu are succes, vă puteți pierde propriile economii și vă puteți distruge relațiile cu rudele.
• Fonduri de risc — poate oferi o sumă substanțială, dar va necesita o cotă-parte în afacere. În plus, stabilesc condiții stricte de selecție.
• Programe guvernamentale — Diferite țări dezvoltă programe specifice pentru sprijinirea întreprinderilor mici. Dezavantajul televizorului este concurența ridicată și un pachet voluminos de documente. Va trebui să lupți pentru finanțare, dar astfel de fonduri sunt emise în condiții favorabile.
• Granturi și competiții de afaceri — Adesea, investitorii și filantropii organizează diverse programe de stimulare care oferă o sumă fixă. Pentru a ieși în evidență din mulțimea de solicitanți, trebuie să depui un efort și să creezi un plan de afaceri atractiv.

Antreprenorii interesați să-și promoveze afacerea au la dispoziție o mulțime de instrumente de investiții. MFO este cel mai rapid și mai accesibil, dar nu singurul mod de a găsi fonduri.