Microcreditele și presiunea psihologică: cum să nu vă fie frică de datorii
Microîmprumuturile fac parte de mult timp din viața financiară de zi cu zi în multe țări. Procesarea rapidă, cerințele minime și posibilitatea de a obține bani în mai puțin de o oră le fac atractive. Dar, pe lângă acestea, microîmprumuturile aduc și o altă latură - presiunea psihologică, mai ales dacă există dificultăți cu rambursarea.
Mulți experimentează anxietate, vinovăție, teama de apelurile colectorilor și stresul care poate deveni cronic. În acest articol vom înțelege de ce microîmprumuturile provoacă o mulțime de tensiuni interne, cum să evităm epuizarea emoțională și ce să facem dacă avem deja o datorie.
De ce microîmprumuturile pot provoca stres?
Microcreditul în sine este doar un instrument. Dar acesta funcționează într-o situație în care o persoană se află deja într-o poziție vulnerabilă - nu are bani, are o nevoie urgentă, poate un loc de muncă instabil sau dificultăți familiale. Ca urmare, există o serie de factori care contribuie la disconfortul psihologic asociat microcreditelor:
Ratele ridicate ale dobânzii și penalitățile. Chiar și o sumă mică împrumutată poate crește rapid din cauza ratelor ridicate ale dobânzii și a penalităților de întârziere. Realizarea acestei datorii, care crește în fiecare zi, creează anxietate și teamă.
Termen scurt de împrumut. Nevoia de rambursare rapidă creează un sentiment de timp limitat și crește stresul, mai ales dacă situația financiară rămâne instabilă.
Metode agresive de colectare. Unele organizații de microfinanțare și agenții de colectare pot folosi apeluri intruzive, mesaje SMS și chiar vizite personale, care sunt percepute ca presiuni psihologice.
Sentimentul de rușine. Căderea în datorii este adesea însoțită de un sentiment de vinovăție pentru deciziile pripite. Împrumutatul se simte rușinat în fața rudelor, ceea ce agravează starea psihologică.
Teama de consecințe. Amenințările cu procese, istoria ruinată a creditului și alte rezultate negative ale neplății unei datorii pot provoca multă teamă și anxietate.
Amintirile constante despre datorii, cererile de rambursare și amenințările pot crea o supraîncărcare cu informații, crescând stresul și anxietatea.
Cum să reduceți presiunea psihologică: sfaturi practice
Depășirea fricii și a presiunii psihologice asociate cu datoriile la microcredite necesită o abordare cuprinzătoare. Aceasta include atât pași practici pentru stingerea datoriei, cât și lucrul asupra stării dvs. emoționale. De unde să începeți:
Recunoașteți problema și nu o mai evitați. Primul și cel mai important pas este să recunoașteți datoria și să nu mai ignorați situația.
Țineți evidența. Notați suma, data returnării, comisionul. O atitudine conștientă reduce deja anxietatea.
Stabiliți memento-uri. Includeți un memento în calendar cu 2-3 zile înainte de data returnării. Acest lucru vă va da timp să vă pregătiți și să nu uitați de plată.
Colectați informații despre datoriile dumneavoastră. Faceți o listă cu toate microîmprumuturile dvs., inclusiv suma datorată, ratele dobânzii, termenele de rambursare și numele IFM-urilor.
Contactați creditorii și încercați să negociați. Dacă nu puteți rambursa banii la timp, notificați IFM-ul.
Fiți deschis la dialog. Mulți creditori sunt dispuși să facă concesii, mai ales dacă văd dorința dumneavoastră de a rezolva problema.
Păstrați-vă calmul și controlați-vă emoțiile. Practicarea exercițiilor de respirație și a meditației va ajuta la reducerea nivelului de stres.
Protecție împotriva acțiunilor ilegale ale creditorilor
În orice caz, trebuie să vă cunoașteți drepturile. Studiați legislația română care reglementează IFM-urile și agențiile de colectare. Dacă primiți apeluri de la un număr necunoscut, încercați să înregistrați conversațiile. Salvați mesajele text și e-mailurile.
Nu cedați în fața amenințărilor și șantajului. Păstrați-vă calmul și nu luați decizii pripite sub presiune. Dacă vă confruntați cu un comportament necorespunzător din partea creditorilor, depuneți o plângere la autoritățile de reglementare competente. Pentru a evita ca acest lucru să se întâmple, verificați compania înainte de a încheia un contract cu aceasta.
Prevenirea este cel mai bun mod de a evita presiunea psihologică
Pentru a evita situațiile negative legate de datoriile la microcredite, este important să respectați principiile împrumutului responsabil. În primul rând, faceți o evaluare realistă a capacității dvs. financiare și asigurați-vă că vă puteți rambursa datoria la timp. Acest lucru va necesita planificarea bugetului și stabilirea unui calendar de rambursare.
Împrumutați doar suma de care aveți nevoie. Nu împrumutați mai mulți bani decât aveți cu adevărat nevoie. Adesea, un proiect simplu cu cerințe minime atrage pentru a obține fonduri rapide. Dar în acel moment, nu toată lumea se gândește la faptul că va trebui să ramburseze banii.
Citiți cu atenție termenii și condițiile contractului. Înainte de a semna documentul, asigurați-vă că înțelegeți pe deplin toți termenii și condițiile, inclusiv ratele dobânzii, comisioanele și penalitățile. Acordați o atenție deosebită textelor din notele de subsol și literelor mici. Acestea pot ascunde cele mai importante informații.
Folosiți microcreditele doar ca ultimă soluție. Împrumutul de bani nu este o soluție la problemele financiare pe termen lung. Folosiți-le doar pentru a acoperi cheltuieli temporare și cu adevărat urgente.
Când ar trebui să anulați un microîmprumut
Un microîmprumut nu este întotdeauna o soluție la o problemă foarte urgentă. Adesea, acesta este emis în timpul achizițiilor impulsive. După cum sfătuiesc psihologii - trebuie să așteptați o zi, iar dacă dorința de a cumpăra acest lucru rămâne la fel de ascuțită, atunci numai atunci există cu adevărat o nevoie pentru el. Ce alte motive există pentru a nu lua un microîmprumut:
Nu înțelegeți termenii contractului.
Aveți deja un împrumut scadent.
Nu aveți un plan clar de rambursare.
Opriți-vă pentru o vreme, gândiți-vă și acordați-vă timp să regândiți situația. Poate că există o opțiune de a cere un împrumut de la rude, prieteni, cunoscuți care nu vă vor percepe dobândă.
Concluzie
Datoriile microîmprumuturilor pot exercita o presiune psihologică semnificativă, provocând teamă, anxietate și un sentiment de disperare. Cu toate acestea, prin recunoașterea cauzelor și aplicarea unor strategii eficiente, este posibil să se facă față emoțiilor negative și să se găsească modalități de ieșire din situația datoriilor.
Recunoașterea problemei, elaborarea unui plan de acțiune, contactarea creditorilor, solicitarea de ajutor profesional și îngrijirea bunăstării emoționale sunt pași esențiali pe calea eliberării de teama de datorii și a restabilirii bunăstării financiare. Nu uitați, există o soluție și nu sunteți singur în problema dumneavoastră.
Amintiți-vă că datoria nu este o judecată. Iar alfabetizarea în microfinanțare și capacitatea de a face față emoțiilor sunt jumătate din soluție.
