Microîmprumut vs. amanet: de unde să obții bani mai repede și mai profitabil?
În viața fiecăruia, pot apărea situații în care este nevoie urgentă de bani. Fie că este vorba de o nevoie urgentă de a plăti pentru servicii medicale, de a cumpăra echipament nou, de reparații urgente sau de a satisface alte nevoi, oamenii caută adesea modalități de a obține rapid finanțare.
În România, una dintre soluțiile populare este microcreditul și împrumuturile la amanet. Acest lucru este valabil pentru cei care, din anumite motive, nu au acces la credite bancare. Istoric de credit rău, îndepărtarea regiunii - motivele pot fi diferite. Și atunci apare întrebarea: unde este mai bine să vă întoarceți? Ambele modalități vă permit să obțineți rapid fonduri, dar au diferențe fundamentale în termeni, viteză și riscuri. În acest articol, vom analiza:
Cum funcționează microcreditele și casele de amanet?
Unde se obțin aprobările mai rapid?
Ce rate ale dobânzii și comisioane ascunse îl așteaptă pe împrumutat?
Care este mai favorabil în diferite situații?
Veți ști unde să mergeți dacă aveți nevoie de bani înainte de ziua de salariu, pentru cheltuieli urgente sau nevoi pe termen scurt.
Ce este un microcredit?
Un microcredit este o sumă mică de bani împrumutată, destinată de obicei persoanelor sau întreprinderilor mici care au nevoie de asistență financiară rapidă. Scopul principal al microcreditului este de a-i sprijini pe cei care nu au acces la serviciile bancare tradiționale.
Caracteristici principale:
Valoarea împrumutului: de obicei de la 500 la 10 000 de lei.
Perioada de rambursare: de la câteva zile la câteva luni.
Rata dobânzii: poate ajunge până la 1-2% pe zi.
Condiții de obținere: este necesar un pachet minim de documente, adesea este suficient un pașaport.
Metoda de încasare: transfer către un card bancar sau numerar.
De exemplu: Împrumutați 2000 de lei timp de 30 de zile la 2% pe zi. După o lună trebuie să rambursați 2000 + (2000 × 0,02 × 30) = 3200 lei.
Microcreditele îi atrag pe împrumutați prin accesibilitatea lor și procesarea rapidă. Puteți merge la un birou sau puteți utiliza serviciile online. Datorită tehnologiei moderne, multe IFM dezvoltă aplicații în care este ușor să urmăriți datoria, iar memento-urile vă permit să o rambursați la timp. Cu toate acestea, este important să luați în considerare ratele ridicate ale dobânzii și posibilele penalități pentru întârzierea plății.
Ce este o casă de amanet și cum funcționează un împrumut?
Aceasta este o organizație financiară care acceptă bunuri personale drept garanție pentru un împrumut. Aici puteți gaja bijuterii, aparate, gadgeturi, o mașină și multe altele. Spre deosebire de microcredite, banii de amanet se eliberează imediat, însă împrumutatul riscă să piardă lucrul gajat dacă nu returnează banii la timp. În plus, de multe ori românii se plâng de evaluarea scăzută a valorii bunului gajat. Prin urmare, merită să luați în considerare faptul că, în caz de neplată, lucrul dvs. va fi confiscat la valoarea minimă.
Caracteristicile împrumuturilor la amanet:
Sumele - depind de valoarea garanției (de obicei 50-80% din prețul pieței).
Termenele variază de la 7 zile la câteva luni (adesea cu posibilitatea de prelungire).
Ratele dobânzii sunt de 5-20% pe lună (60-240% pe an).
Aprobarea este rapidă, dar aveți nevoie de un depozit.
Exemplu: ipotecați un inel de aur de 2000 de lei cu 10% pe lună. După o lună trebuie să rambursați 2000 + (2000 × 0,10) = 2200 lei. Cel mai important avantaj este că solicitarea și primirea banilor este aproape instantanee. Iar pentru a obține un împrumut nu trebuie să furnizați informații despre venitul dvs. sau istoricul de credit. În plus, nu puteți returna banii - atunci casa de amanet are dreptul de a vă vinde proprietatea.
Dezavantajele includ o evaluare scăzută, mult mai mică decât valoarea de piață, și necesitatea de a deține proprietatea pentru a fi adecvată ca garanție.
De unde să împrumutați bani mai rapid și mai avantajos?
Dacă accesul rapid la finanțare este important, o casă de amanet poate oferi o procesare mai rapidă, deoarece solicită doar garanții și verificarea valorii acestora. Un microîmprumut este mai dificil de obținut, deoarece trebuie parcurse mai multe etape, de la completarea cererii, la furnizarea de documente, până la așteptarea aprobării, care poate dura mai mult.
În ceea ce privește beneficiile financiare, alegerea între un microcredit și un împrumut de la o casă de amanet depinde de situația individuală. Condițiile oferite de IFM pot fi mai flexibile în ceea ce privește termenii și sumele. Însă ratele ridicate ale dobânzii pot face dificilă rambursarea datoriei. Prin urmare, trebuie să vă planificați clar bugetul. În cazul unei case de amanet, ratele dobânzilor pot fi mai mici, dar riscul de a pierde obiectul gajat poate fi critic.
Cum să nu cazi în capcană: particularitățile alegerii unei case de amanet și MFO
Indiferent de calea pe care o alegeți, în orice caz trebuie să fiți extrem de atenți. Există o proporție considerabilă de escroci în rândul societăților financiare. Pentru a verifica o societate de microfinanțare, faceți unele cercetări:
licență și înscriere în registru;
rating și reputație;
de câți ani se află pe piață;
care sunt termenii și condițiile împrumutului;
rata dobânzii pe zi, pe lună, pe an.
Înainte de a semna contractul, citiți toate clauzele și adresați întrebări managerului dacă ceva nu este clar. Adesea, IFM-urile folosesc formulări complicate sau ambigue pentru a ascunde momente neplăcute. În același timp, companiile de microcreditare de renume și oneste sunt o adevărată mană cerească pentru cei care au nevoie de bani cât mai curând posibil.
Când vine vorba de casele de amanet, este de asemenea important să luați în considerare mai mulți factori cheie pentru a asigura siguranța și fiabilitatea tranzacției. Nu ar trebui să ignorați cel puțin factorii de bază care determină fiabilitatea unei companii. Ce trebuie să faceți:
Verificați informațiile legale: licența, documentele de înregistrare și adresa legală.
Evaluați reputația: uitați-vă la recenziile clienților, cereți ajutor pe forumuri, citiți articole de recenzie.
Studierea condițiilor de obținere a fondurilor: rata dobânzii, metodele de evaluare, condițiile de depozitare a bunurilor gajate.
Comparați termenii și condițiile mai multor case de amanet înainte de a lua o decizie și nu aveți încredere în promisiunile prea generoase.
Concluzie
Pe scurt, alegerea între un microcredit și un împrumut de la o casă de amanet depinde de nevoile dumneavoastră, de situația financiară și de disponibilitatea de a vă risca proprietatea. Dacă aveți nevoie urgentă de bani și nu puteți oferi garanții, este mai bine să apelați la microcredite. Dacă aveți obiecte de valoare și sunteți pregătit pentru un angajament pe termen scurt, casele de amanet pot fi o opțiune bună.
Este important să analizăm în prealabil toate condițiile, să ne pregătim pentru eventualele dificultăți și să cântărim riscurile înainte de a lua o decizie privind cooperarea financiară. Și pentru a apela la astfel de instituții cât mai rar posibil, este mai bine să învățați alfabetizarea financiară și planificarea bugetară.
