Microîmprumuturi pe TikTok și rețelele sociale: un nou val sau o tendință periculoasă?

Rețelele sociale au încetat de mult să mai fie doar platforme de comunicare și divertisment. Acestea au devenit instrumente puternice de marketing, platforme de afaceri și acum, se pare, canale potențiale pentru distribuirea serviciilor financiare.

În ultimii ani, ofertele de microcredite au devenit din ce în ce mai frecvente în feed-urile TikTok, Instagram și alte platforme populare. De la reclame colorate la sfaturi din partea persoanelor influente, industria microîmprumuturilor îmbrățișează în mod activ social media. Dar ce este aceasta: o nouă eră a accesibilității financiare sau un semnal de alarmă al unei tendințe periculoase care ar putea conduce utilizatorii în capcana datoriilor?

Atractivitatea social media pentru IFM

Algoritmii TikTok, Instagram și Facebook sunt ideali pentru publicitatea direcționată. Utilizatorii care caută modalități de a obține bani rapid dau adesea peste videoclipuri care promit "împrumut în 5 minute fără refuz" sau "bani fără verificarea istoricului de credit". Formatul acestor videoclipuri este foarte expresiv: titluri luminoase, apeluri emoționale și un minim de informații despre condițiile reale.

Particularitatea rețelelor sociale constă în faptul că aici creditorii pot ocoli regulile stricte ale publicității tradiționale. De exemplu, în reclamele televizate sau bancare, ratele dobânzilor și avertismentele privind riscurile sunt obligatorii. Pe de altă parte, în TikTok, aceștia subliniază adesea doar ușurința de a obține bani, omițând ratele ridicate ale dobânzii și penalitățile pentru întârzierea plăților.

Pentru instituțiile de microfinanțare, social media, în special TikTok, cu viralitatea sa fenomenală și publicul predominant tânăr, este un mediu ideal de promovare. Iată de ce:

• Acces și viralitate instantanee. Clipurile video scurte și dinamice de pe TikTok pot ajunge la milioane de utilizatori în câteva ore. Acest lucru oferă IFM-uri oportunități fără precedent de a extinde campaniile publicitare.

• Publicul țintă. O parte semnificativă a vizitatorilor TikTok și ai altor rețele de socializare sunt tineri care adesea nu au un istoric de credit extins, dar care pot întâmpina periodic dificultăți financiare. Aceștia utilizează în mod activ smartphone-urile și sunt obișnuiți să ia decizii rapide.

• Utilizarea influențatorilor. Cooperarea cu bloggeri populari permite IFM-urilor să își promoveze serviciile într-un mod "nativ" și demn de încredere. Telespectatorii tind să aibă mai multă încredere în sfaturile bloggerului lor preferat decât în publicitatea directă.

• Calea simplificată către client. Legăturile din profil, codurile QR, apelurile la acțiune - toate acestea permit unui potențial împrumutat să acceseze site-ul web al IFM cu un singur clic, ceea ce simplifică și accelerează foarte mult procesul de solicitare.

• Lipsa unei reglementări stricte a publicității. Spre deosebire de media tradiționale, publicitatea serviciilor financiare în rețelele de socializare este adesea mai puțin reglementată, ceea ce oferă spațiu pentru marketing agresiv.

În același timp, videoclipurile sunt adesea în format de "povești de viață" - "Nu aveam suficient pentru a plăti, m-am dus la aplicație, am făcut un împrumut în 5 minute și am primit banii pe cardul meu!".

De ce funcționează?

Formatul TikTok presupune o prezentare extrem de simplificată. În 30-60 de secunde, spectatorul decide că este ușor, rapid și convenabil să solicite un microcredit. În plus, videoclipurile sunt adesea create într-o formă amuzantă, cu muzică, glume și efecte vizuale.

Iată principalele motive pentru care acest tip de conținut este atât de eficient:

• Fără termeni complicați - totul este explicat într-un mod simplu.

• Iluzia accesibilității - nimeni nu vorbește despre riscuri, ci doar despre avantaje.

• Presiunea din partea mediului - dacă alții o fac, atunci este în regulă.

Bloggerii sunt crezuți, imitați, vor să fie ca ei și, prin urmare, le urmează recomandările.

Avantajele promovării microcreditelor prin intermediul rețelelor sociale

Susținătorii unei astfel de publicități și popularizări a microcreditelor subliniază că, în acest fel, accesibilitatea financiară este sporită. Acest lucru este relevant pentru persoanele care locuiesc în zone izolate din România, care nu au acces la serviciile bancare tradiționale sau sunt excluse de la acestea din diverse motive. Într-un astfel de caz, rețelele sociale pot deveni singura "fereastră" către lumea împrumuturilor pe termen scurt.

Este util mai ales în momente de mare nevoie, când fiecare minut este prețios. De exemplu, tratament urgent, reparații neașteptate. Atunci, viteza de procesare prin intermediul rețelelor sociale poate fi decisivă. De asemenea, este ușor să se integreze programe educaționale în acest mod. Prin intermediul rețelelor sociale este posibil să se disemineze informații nu numai despre microcredite, ci și despre educația financiară în general, implicând publiciști cu autoritate în crearea de videoclipuri într-un format interesant și accesibil.

Riscurile ascunse ale microcreditării prin intermediul rețelelor sociale

În ciuda aparentelor avantaje, răspândirea microcreditelor prin intermediul rețelelor de socializare implică numeroase riscuri și pericole. Această abordare poate deveni o tendință periculoasă din mai multe motive:

• Angajarea publicului vulnerabil. Social media găzduiește mulți tineri fără experiență financiară, care pot fi ușor influențați de reclame. Adesea, aceștia nu cunosc ratele dobânzilor, penalitățile și consecințele pe termen lung ale împrumuturilor.

• Crearea iluziei de ușurință. Publicitatea din social media subliniază rareori ratele ridicate ale dobânzilor, penalitățile sau riscurile de neplată. Aceasta dă impresia că un microîmprumut este o soluție ușoară și nedureroasă la orice problemă, ceea ce nu este chiar adevărat....

• Riscul de supraîmprumut. Ușurința și rapiditatea obținerii unui împrumut în câteva clicuri pot determina utilizatorii să ia mai multe împrumuturi la rând, fără a-și evalua capacitatea reală de rambursare.

• Confidențialitatea datelor. Transmiterea datelor cu caracter personal prin intermediul formularelor online promovate pe rețelele de socializare prezintă riscuri de scurgere a informațiilor și de utilizare a acestora de către companii fără scrupule.

Legislația românească nu a ținut pasul cu evoluțiile tehnologice. Publicitatea serviciilor financiare pe rețelele de socializare poate fi reglementată mai puțin strict decât în mediile tradiționale, permițând IFM-urilor să eludeze anumite restricții.

Rezumat

Micro-împrumuturile pe TikTok și pe rețelele sociale nu sunt doar marketing, ci o nouă modalitate de implicare în lumea banilor rapizi. Această abordare are un potențial uriaș dacă este canalizată în direcția corectă. Deoarece pentru unii este o modalitate convenabilă de a obține suma de bani de care au nevoie, pentru alții este începutul dependenței de datorii. În lipsa unei conștientizări și a unei pregătiri financiare de bază, un astfel de conținut poate crea o percepție falsă a ușurinței de a împrumuta.

Așadar, înainte de a ceda în fața unei tendințe în modă, merită să faceți o pauză și să vă întrebați: "Chiar am nevoie de asta sau doar cedez unui impuls?"