Scheme gri pe piața microcreditelor: cum să vă protejați?
Piața microcreditelor a devenit unul dintre cele mai populare instrumente financiare din România datorită accesibilității și ușurinței de aplicare. Mai ales în rândul celor care nu au acces la servicii bancare din cauza îndepărtării de regiune, a lipsei istoricului de credit sau a veniturilor oficiale. Dar, în ciuda atractivității lor, microîmprumuturile ascund multe capcane. Una dintre cele mai grave probleme este înflorirea schemelor gri și a fraudei. Pentru a vă proteja de creditorii fără scrupule și pentru a vă salva banii, trebuie să fiți conștienți de cele mai comune trucuri, să știți cum să le recunoașteți.
În acest articol, vă vom prezenta semnele companiilor de microfinanțare nesigure, schemele pe care le folosesc și vă vom spune cum să minimizați riscurile atunci când aplicați la IFM.
Scheme frauduloase tipice pe piața microcreditelor
Adesea, atunci când este nevoie urgentă de bani și o persoană se află într-o stare de stres, aceasta nu acordă atenție multor factori, ci caută să obțină fonduri cât mai repede posibil. De acest aspect profită organizațiile lipsite de scrupule care întocmesc contracte nefavorabile și impun servicii suplimentare de care împrumutatul nici măcar nu este conștient. Ce trucuri sunt folosite în acest caz? Să prezentăm câteva scheme tipice:
Companii fictive. Escrocii creează site-uri web care arată similar cu portalurile oficiale ale IFM. Ei colectează datele personale ale potențialilor împrumutați, promițând condiții de creditare favorabile, apoi dispar. Acesta este așa-numitul phishing, care este creat cu un singur scop - să fure informații despre identitatea și datele bancare ale clientului.
Ratele exagerate ale dobânzii și comisioanele ascunse. Unele IFM introduc în contract rate ale dobânzii și comisioane ascunse atât de mari încât rata reală a împrumutului este mult mai mare decât cea declarată. De regulă, acestea sunt scrise cu litere mici sau prezentate într-o formă care este de neînțeles pentru o persoană obișnuită.
Prelungirea datoriei. Fraudatorii pot întârzia artificial procesul de rambursare a împrumutului, oferind tot mai multe prelungiri, ceea ce duce la o creștere semnificativă a valorii totale a datoriei. De exemplu, le ia mult timp să accepte transferul de fonduri, în urma căruia plata nu ajunge la timp și sunt impuse penalități uriașe asupra sumei.
Amenințări și intimidare. După apariția întârzierii la plată, colectorii fără scrupule pot aplica metode ilegale de influențare a debitorului, cum ar fi amenințări cu violența fizică, publicarea datelor personale și alte măsuri.
Acesta este de obicei cazul firmelor ilegale care au o perioadă scurtă de timp pe piață și apoi dispar și înființează o nouă firmă.
Cum să recunoașteți o schemă frauduloasă?
De fapt, cu suficiente informații, identificarea schemei și a escrocheriei nu este atât de dificilă. Ce trebuie să știți despre aceasta? În primul rând, acordați atenție legalității companiei. Prezența unei licențe o face mai fiabilă și mai verificată, dar, în același timp, nu trebuie să ignorați alte semne.
Unul dintre ele este condițiile prea favorabile. Da, desigur, există împrumuturi destul de oneste pentru primii clienți la 0%, dar nu vorbim despre ele. Dacă IFM oferă reduceri solide, cadouri, beneficii, atunci ar trebui să vă gândiți la plauzibilitatea lor. Faptul este că nicio companie financiară nu va lucra în pierdere. Acest lucru înseamnă că astfel de condiții sunt o înșelăciune sau o capcană.
Unele organizații merg chiar mai departe - solicită o plată în avans din partea împrumutatului. Pentru unii, astfel de oferte pot părea absurde atunci când trebuie să plătești bani pentru a primi fonduri. Cu toate acestea, companiile maschează plățile drept asigurări. garanții și alte costuri asociate cu procesarea.
O altă schemă se referă la costurile suplimentare. Există astfel de IFM care cooperează cu alte companii și includ în contract serviciile acestora care nu se referă deloc la microcredit sau sunt legate indirect de acesta. De exemplu, abonamentul plătit la anumite liste de corespondență, asigurări, site-uri de știri.
Cum mă pot proteja de escroci?
Riscurile pot fi reduse la minimum acordând atenție examinării setului de criterii și factori care vor indica dacă o IFM este onestă sau înșelătoare. Iată ce puteți face:
Studiați recenziile despre companie, verificați reputația acesteia pe site-uri specializate, forumuri, învățați să separați comentariile reale de cele pe măsură.
Citiți cu atenție contractul înainte de a-l semna, indiferent de forma de solicitare - la birou sau online.
Păstrați toate documentele. Copiați versiunea electronică a contractului, chestionarul, cecurile de plată, faceți capturi de ecran ale corespondenței cu managerii.
Fiți atenți atunci când vă introduceți datele pe diverse site-uri, nu împărtășiți informații personale pe portaluri nesecurizate.
Utilizați parole puternice pentru a vă accesa conturile online. Combinația trebuie să includă nu numai litere și cifre, ci și caractere speciale.
Dacă deveniți victima unei fraude, contactați imediat poliția. Dacă aveți dovezi ale fraudei, va fi mai ușor să identificați și să pedepsiți autorii.
Concluzie
Piața microcreditelor este un domeniu în care trebuie să fiți deosebit de vigilent. Respectând reguli simple de siguranță, puteți evita multe probleme și vă puteți proteja finanțele. Amintiți-vă că este mai bine să petreceți puțin mai mult timp verificând informațiile decât să vă confruntați cu consecințele fraudei pentru o lungă perioadă de timp.
