Tipuri de împrumuturi în România: pentru ce contractează împrumuturi persoanele fizice
În 2023, conform datelor deschise de la Banca Națională a României, datoria totală de credit a populației este de aproximativ 300 de miliarde de lei. Totodată, ponderea creditelor neperformante este de aproximativ 3-4%. Cea mai mare pondere este ocupată de creditele ipotecare, care este asociată cu cererea în creștere pentru achiziționarea de locuințe.
România este una dintre cele mai confortabile țări din Europa în ceea ce privește accesibilitatea și costul total al vieții. Pentru o familie, aproximativ 2.000 de euro vor fi suficienți pentru a plăti chiria și cumpărăturile casnice. În ciuda acestor date, există o creștere a creditelor de consum și a microcreditelor. Acestea includ atât obligații pe termen lung, cât și bani rapid împrumutați de la organizațiile de microfinanțare. Unde, în ce condiții și de ce se împrumută românii bani? Informații detaliate sunt mai multe în articol.
Împrumuturi de consum
Credite de nevoi personale este disponibil persoanelor fizice pentru o varietate de nevoi. Acestea includ:
- achiziționarea de echipamente de uz casnic și de birou, dispozitive mobile și computere;
- renovare case;
- călătorii, sărbători, cadouri;
- cheltuieli curente pentru achiziționarea de îmbrăcăminte și produse;
- plata pentru servicii medicale;
- educație, pregătire avansată etc.
Este ușor să obții un împrumut fără garanții sau alte obligații. Puteți împrumuta fonduri de la o bancă sau de la o organizație de microfinanțare, pentru diferite perioade și la dobânzi fixe.
Ipoteci și împrumuturi auto
Acestea sunt împrumuturi pe termen lung concepute pentru câțiva ani. În România există diverse organizații oficiale și instituții bancare care acordă acest tip de împrumut. De regulă, au o dobândă scăzută din cauza perioadei lungi de rambursare.
Fie că este vorba de achiziționarea unei case sau a unei mașini, acestea devin un subiect colateral. Dacă împrumutatul nu își îndeplinește în mod sistematic obligațiile de plată, apartamentul, casa sau mașina este sechestrată, vândută, iar veniturile acoperă datoria.
Împrumuturi colaterale
Aceste fonduri pot fi obținute împotriva unei anumite garanții. Poate servi ca o varietate de active:
- imobiliare;
- mașină;
- titluri de valoare;
- aparate electrocasnice mari;
- metale și pietre prețioase;
- gadget-uri și echipamente informatice.
Amploarea și valoarea împrumuturilor depind de companie. De exemplu, băncile și organizațiile de microfinanțare iau în considerare doar active mari, iar casele de amanet acceptă chiar și electrocasnice mici. În orice caz, se efectuează o evaluare de specialitate. Dacă se potrivește ambelor părți, se încheie un acord. Acesta specifică rata dobânzii, suma totală de rambursare, plățile lunare și starea garanției.
Împrumuturi pentru educație și medicină
Împrumuturile pentru educație sunt adesea efectuate de băncile de stat și alte instituții. Au o dobândă mai fidelă, cu o perioadă lungă de rambursare. Acesta este cel mai profitabil mod de a primi fonduri și de a plăti câțiva ani din salariul dvs.
O boală gravă sau o operație costisitoare poate depăși bugetul. Instituțiile medicale private pot oferi planuri de rate cu o mică plată în exces. Dar dacă astfel de condiții nu sunt furnizate, atunci cel mai adesea ei caută bani în organizațiile de microfinanțare. Daca tratamentul este urgent, atunci un credit bancar nu este potrivit din cauza timpului mare de procesare.
Microcredite
Un număr considerabil de români apelează la organizațiile de microfinanțare. Există firme mari cunoscute și birouri mici care funcționează în țară, dar toate sunt supuse acelorași reglementări. Cel mai adesea, un microcredit este emis pentru o perioadă de până la 1 lună, iar suma depinde de mai mulți factori:
- datele profilului clientului, nivelul veniturilor acestuia;
- istoric de credit;
- primul împrumut sau repetat;
- numărul de documente oficiale furnizate.
Astăzi, organizațiile de microfinanțare folosesc un sistem automatizat care le permite să accelereze procesarea aplicațiilor și să elimine factorul uman. Algoritmul de notare presupune evaluarea chestionarului folosind puncte, al căror număr determină aprobarea, cuantumul și condițiile împrumutului.
Puteți trimite o solicitare de fonduri la birou sau online. Din ce în ce mai mulți clienți aleg internetul. În acest fel, puteți alege dintr-o varietate de organizații, puteți evita pierderea timpului în călătorii și puteți găsi cele mai favorabile condiții de creditare.
Refinanțare și restructurare
Dacă o persoană are mai multe împrumuturi active, refinanțarea va ajuta la ușurarea sarcinii. Acest serviciu este oferit de unele bănci și organizații de microfinanțare. Ce înseamnă asta:
- clientul solicită refinanțarea unei structuri financiare;
- puteți aplica pentru acest serviciu numai pentru propriile împrumuturi;
- după aprobare, fondurile sunt folosite pentru achitarea datoriilor;
- în același timp, clientul primește o rată a dobânzii mai favorabilă, mai mult timp pentru a plăti și gestiona datoriile într-un singur loc.
Restructurare — Aceasta este distribuția datoriilor în părți egale în aceeași instituție financiară. In acest fel se stabileste o suma clar fixata, tinand cont de dobanda. Acest lucru face mai ușor să se evite întârzierile, amenzile și alte sancțiuni. Merită să profitați de această ocazie pentru a nu vă strica reputația de credit și pentru a vă aloca corect bugetul.
Un microîmprumut nu va deveni o povară sau o capcană a datoriilor dacă gestionați cu înțelepciune fondurile împrumutate. În România, marile companii organizează cursuri gratuite de alfabetizare financiară pentru a ajuta populația să își gestioneze corect fondurile. Orice împrumut trebuie rambursat. Dar cu o abordare inteligentă, puteți face acest proces nedureros.